房贷利率已降至6年最低,20年来第三低,历史上都发生了什么

昨天(5月15日),央行亲自下场挽救楼市了。

根据央行、银保监会昨日发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》(以下称《通知》),首套房的银行贷款利率,可以在5年期LPR的基础上下调20个基点,也就是减去0.2。由于最新的5年前LPR为4.6%,按照《通知》,首套房能够拿到的最低房贷利率可以到4.4%。

如果未来LPR继续下降,按照最新政策,房贷利率甚至可以低于4.4%。

房贷利率已降至6年最低,20年来第三低,历史上都发生了什么

房贷利率大降,会刺激昆明人买房吗?

这是自2016年以来,国内房贷利率的最低点。实际上,2016年当时银行公开的5年期及以上商业贷款利率其实是4.9%,但央行允许银行下浮10%,也就是4.41%,仍然高于4.4%的最新利率。但当时正值国家大力推进房地产去库存,各种优惠政策层出不穷,有些银行给到的首套房贷利率可以低至4.2%,甚至更低。

自2016年之后,国内首套房贷利率不断上涨,去年有些银行曾经达到6.15%的水平,但今年来房贷利率连续下降,在此次央行、银保监会发布《通知》之前,昆明最低房贷利率与LPR持平,即4.6%。这一利率执行不过一个来月,就已被4.4%的新低取代。

即便不考虑未来LPR有可能进一步下调,现在4.4%的首套房贷利率,除了略高于2016年部分银行给出的约4.2%的利率,在最近20年的历史上,也只有2008年全球金融危机期间国内房贷利率可以相提并论。

2008年,由于全球金融危机,国内出台了一系列刺激经济的政策,除了4万亿放水之外,房贷利率也达到了历史上最低点,当年底,虽然5年期贷款基准利率仍然在5.94%,但允许银行最多下浮30%,也即按4.16%利率发放房贷。

从1998年央行出台《个人住房贷款管理办法》以来,即将执行的4.4%的首套房利率,是历史第三低。以往房贷利率大幅度降低,往往出现在经济形势比较严峻,房地产市场处于低谷的时间点,比如2008年的全球金融危机,2016年的去库存。

从历史上看,在低利率执行后不久,房地产市场都会走出一波上涨行情,利率也随即上调。比如2008年底房贷利率达到历史最低点后,在4万亿救市资金的刺激下,楼市迅速回暖,房价也开始了长达7年的上涨行情,到了2010年,房贷利率就回升到4.8%以上。

2016年初,为了消化住房库存,大多数银行的房贷利率曾低至4.41%,但到了两年后,随着房地产库存迅速下降,房价不断上涨,2018年底国内首套房贷利率最低也要5.09%,昆明则要5.54%。

概括一下,以往央行运用利率工具刺激楼市的典型做法是,你不买是吧?降利率。你还不买?继续降。直到见效为止。

如今,房贷利率来到了1998年央行出台《个人住房贷款管理办法》以来的第三低,以往的规律还能继续延续吗?

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  • 房网用户

    没有几个人因为贷款利息高低来决定是否买房
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